Scoring bancario: qué es y por qué deberías prestarle atención

¿Has obtenido alguna vez un crédito o préstamo personal? Si la respuesta es afirmativa, eso significa que tienes un scoring bancario.

El scoring bancario es una herramienta que utiliza el banco para decidir si concede un préstamo a una persona en función de su capacidad de endeudamiento y de su solvencia.

Si quieres saber qué es el scoring bancario, cómo funciona y por qué es importante que le prestes atención lo antes posible, continúa leyendo este artículo.

¿Qué es exactamente el sistema de Scoring bancario?

Como comentamos, la función del scoring bancario es, en esencia, determinar el nivel de riesgo que supone que el banco afronte tramitar la concesión de un préstamo a la persona que lo solicita.

Te lo contamos con un ejemplo: imagina que solicitas un préstamo de 10.000 € al banco. La entidad realiza el sistema de scoring y comprueba cómo han funcionado los préstamos anteriores de dicha cantidad de dinero y que tienen un perfil similar al tuyo en caso de que no tengan información previa de ti.

De hecho, los sistemas de scoring actuales funcionan con algoritmos de análisis y así determinan si el cliente será puntual con los pagos o será deudor. Cuanta más información tiene el banco del cliente, los resultados del análisis serán más exactos y, por tanto, más fiables.

Cómo calcular el scoring bancario

Ahora que ya conoces en qué consiste el scoring bancario y su importancia es buena idea que consultes cual es tu puntuación antes de solicitar cualquier servicio financiero y bancario. 

Seguramente la pregunta que te estés haciendo ahora es ¿cómo consultar mi scoring bancario? 

Puedes consultarlo telefónicamente, por correo o presencialmente con tu propio banco. También se tiene la opción de consultarlo online mediante simuladores de scoring bancario. Estos simuladores no dan la información real, sino simplemente una aproximación.

¿Cuáles son los datos que se tienen en cuenta al calcular el scoring bancario?

Estos son los principales datos que se utilizan para calcular el scoring bancario de una persona:

–          Profesión.

–          Historial de préstamos y pagos.

–          Estado civil e hijos.

–          Edad.

–          Nivel de ingresos.

–          Bienes en posesión: inmuebles, vehículos, etc.

–          Vinculación con el banco y productos financieros contratados.

–          Estabilidad del empleo: antigüedad, tipo de contrato, etc.

Cómo mejorar el scoring bancario

Siempre es bueno mejorar el scoring bancario y mantenerlo alto ya que, con este dato, tal y como hemos comentado, los bancos serán capaces de saber si eres una persona apta para recibir un préstamo, sobre todo si hablamos de una cantidad alta de dinero. Dependiendo de la entidad bancaria habrá algunas que sí que aceptarán darte un préstamo mientras que otras no.

Aquí te dejamos algunos consejos para que mantengas un scoring bancario adecuado para que llegado el momento puedas recibir el préstamo que necesitas.

Realiza tus pagos a tiempo

No pagues las cosas fuera de plazo. Es importante que los pagos no se te queden pendientes durante semanas o eso hará que tu scoring bancario baje. Además, tardar en realizar pagos puede conllevar sanciones que compliquen aún más el mantener un balance positivo respecto a tu scoring.

Controla las cuotas

Evita siempre asumir cualquier deuda que pueda comprometer tus finanzas. Por lo general, tus cuotas no deberían superar nunca un 30 o un 35% de tus ingresos. De esta manera podrás pagar sin sacrificar el dinero que usarás para otras prioridades.

Vigila el estado de tus tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito también influyen en el scoring bancario. Por este motivo, hay que tener cuidado a la hora de refinanciar tus tarjetas de crédito y no liquidar el total de la deuda.

Fuente de ingresos estable

Uno de los principales datos que se utilizan para calcular el scoring bancario de una persona es su profesión y su fuente de ingresos. Si mantienes un empleo, que sea estable y que tenga un buen salario, sin duda esto será algo muy positivo para tu scoring bancario. Un empleo con antigüedad y con ingresos demostrables siempre será ideal para ser una persona a la que otorgar un préstamo.

El scoring bancario negativo

Cómo bien indica el nombre, el scoring bancario negativo es el resultado de recibir una puntuación muy baja consecuencia de tener un historial crediticio negativo.

Esto influye a la hora de que el banco te conceda o no el préstamo o del número de condiciones y la severidad de estas que él mismo imponga. También se puede dar el caso de que te exigen un aval en caso de que se produzca un impago o de que directamente no te lo concedan.

El scoring es uno de los sistemas más objetivos que tienen los bancos para poder evaluar la solvencia de un cliente por esta razón es importante que sigas las buenas prácticas sobre la que hemos hablado a lo largo del artículo para evitar no recibir el préstamo que necesitas.

Mindgram y el scoring bancario

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