El bienestar financiero en tiempos de crisis

En nuestro país hay 3,5 millones de personas que no llegan a final de mes a pesar de estar trabajando, según la encuesta de condiciones de vida publicada por el INE. Una situación especialmente crítica dada la subida de la inflación, que en junio se sitúa en el 10,2%, la mayor cifra en 37 años.

Según la OCU, las familias españolas gastarán entre 500 y 800 euros más que el año pasado debido al auge del IPC. En este contexto de crisis, la mayor preocupación de los empleados encuestados con respecto a su trabajo es precisamente su situación financiera, por delante de preocupaciones como la seguridad laboral o la conciliación familiar.

Otro dato preocupante es que el 73% de los trabajadores considera que su empresa no se preocupa lo suficiente por su salud financiera. Aunque muchas empresas opinan lo contrario la realidad es que el 76% no planea implementar una estrategia para ayudar a su equipo en los próximos 18 meses. El bienestar financiero sigue siendo el gran olvidado en muchos departamentos de Recursos Humanos, descuidando la importancia del aspecto financiero para el bienestar integral de los empleados.

¿Por qué es importante el bienestar financiero?

 La estabilidad económica se traduce en bienestar y calidad de vida. En tiempos de incertidumbre, con una posible crisis económica en 2023, es importante conocer cuales son los mecanismos que nos permitan alcanzar este bienestar financiero y saber cómo ayudar a los equipos de trabajo a que no les impacte de lleno esta crisis.

Obtener una buena gestión financiera consiste en sacar el máximo partido al dinero que hay disponible. Se trata de saber cuánto se debe gastar, de ser previsor con tus próximas facturas y evitar tener deudas que pagar.

Por desgracia, la mayoría de las personas no reciben una buena educación financiera, por lo que no todas las personas son conscientes de lo importante que es crear hábitos económicos positivos.

La forma en la que se gestiona el dinero tiene un efecto dominó en el modo de vida. Si se hace de manera negativa puede desencadenar en problemas de salud relacionados con malestar, estrés o depresión.

5 Consejos para ahorrar en tiempos de crisis

Hace 14 años tuvo lugar la crisis económica de 2008 que afectó gravemente a la sociedad española. Tras una lenta recuperación, en 2020 nos enfrentamos a una nueva crisis mundial sanitaria con consecuencias graves sobre la economía. Ahora, está previsto que en 2023 nos enfrentemos a una nueva crisis económica.

Nuestros 5 consejos de ahorro para cuidar la salud financiera son:

1. Establecer un presupuesto

Si queremos saber dónde se está yendo la mayor parte de nuestro dinero y cómo podemos aplicar técnicas de ahorro, es importante establecer un presupuesto de ingresos y gastos. Definir los gastos de memoria muchas veces es complicado ya que unas veces pagamos en efectivo otras con tarjeta, otras veces recibimos cargos de los que no nos acordamos o no tenemos controlados.

Tener una visión detallada de nuestros gastos es esencial para poder controlar los gastos y aplicar técnicas de ahorro efectivas.

2. Elimina gastos innecesarios o amortizarlos mejor

Posiblemente todos tenemos hábitos que nos podemos ahorrar o amortizar económicamente hablando. Por ejemplo, no está mal darse el capricho de pedir comida a domicilio o cenar fuera pero si esto se convierte en una constante el gasto económico es muy elevado del cual se puede extraer bastante ahorro.  

Otro gasto que se puede eliminar y que además es positivo para la salud son los relacionados con malos hábitos: fumar, consumir alcohol en exceso, etc.

3. Evita las compras compulsivas

En ocasiones tomamos acciones de compra inmediatas o casi inmediatas sobre productos que realmente no necesitamos y que no hemos pensado fríamente si los necesitamos o no. Hay personas que incluso aun sabiendo que no deben hacer esa compra la acaban realizando igualmente.

Tomarse unos días para pensar si el dinero que vamos a destinar en un producto o servicio es realmente necesario es muy importante para el bienestar financiero.

4. Crea una cuenta de ahorro

 Un recurso que casi todo el mundo utiliza es el de tener una cuenta de ahorros en la cual van destinando parte del dinero que ahorran mes a mes para que, en caso de alguna emergencia dispongan de un colchón económico.

5. Fija objetivos de ahorro

Una de las mejores maneras para comenzar a ahorrar dinero es tener claro un objetivo. Para ello, es necesario plantear para qué quieres ahorrar y en qué periodo de tiempo. Los objetivos de ahorro pueden ser para conseguir algo a corto plazo (compra de un coche, un ordenador…) o a largo plazo (hipoteca, plan de pensiones, ahorros para los hijos…).

Tipos de ahorradores

Dependiendo de cómo una persona se plantee la gestión de sus finanzas personales nos encontraremos ante un tipo de ahorrador u otro.

Es importante identificar qué tipo de ahorrador somos para conocer si debemos replantearnos nuestra manera de cuidar nuestro bienestar financiero.

•  Ahorrador austero. Es aquella persona que no tiene claro un objetivo, pero quiere ahorrar para aumentar su `colchón financiero´. Toma acciones muy estrictas hasta el punto de dejar de consumir o de no permitirse ningún capricho. Aunque se trata de una forma de ahorro que consigue su objetivo principal puede optimizarse mucho mejor sin necesidad de sacrificar algunos de sus caprichos.
• Ahorrador gastador. Es consciente de que debe ahorrar, pero es algo que le cuesta mucho. Casi nunca consigue ahorrar y lo que hace es adaptar su consumo y ahorro en función de la disponibilidad de dinero que tenga.
• Ahorrador equilibrado. Aunque mantiene un equilibrio entre lo que gasta y ahorra no lo hace de una manera sistematizada. Es decir, no tiene una rutina de ahorro en su día a día. Simplemente reserva dinero en determinados momentos.
• Ahorrador previsor. Es capaz de prever sus gastos futuros y reservar una cantidad todos los meses para hacerles frente. Los ahorradores previsores se marcan objetivos de ahorro realistas. Realizan un presupuesto y planifican todos sus gastos y sus inversiones de manera organizada.
• Ahorrador por objetivos. Este es el tipo de ahorro hace referencia a lo que hablábamos anteriormente y se trata de aquella persona que gestiona su dinero en función de sus objetivos; a corto o a largo plazo.
• Ahorrador casual. Es el ahorrador de fin de mes, guarda dinero en caso de que le haya sobrado algo, pero no lo hace ordenadamente ni de una manera sistemática.
• Ahorrador organizado. Son los mejores ahorradores por excelencia. Saben manejar un presupuesto, establecer métodos de ahorro y planificar ordenadamente sus movimientos. Todo ahorrador organizado tiene un objetivo y se orienta hacia este.

¿Y tú, te identificas con alguno de estos arquetipos de ahorradores?

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