Cómo planificar tus finanzas personales durante todo el año

La palabra “finanzas” suele asociarse a la gestión de dinero y bienes en una empresa. Pero no sólo hace referencia a la gestión económica en el ámbito profesional.

La palabra finanzas como tal, hace referencia a una rama de la economía que estudia las transacciones y la administración del dinero y de los bienes, no solo de las empresas sino también de los propios individuos.

Por esta razón, en este artículo queremos hablarte de la importancia de planificar tus finanzas personales durante todo el año.

De qué sirven las finanzas personales

Las finanzas personales son fundamentales, ya que son un mecanismo que puede ayudarte a manejar adecuadamente tu dinero. Como consecuencia, favorecerás tu propio crecimiento económico, podrás alcanzar objetivos económicos a largo plazo y vivirás con una mayor estabilidad financiera.

Cuando tienes la capacidad de mantener en orden tus finanzas personales puedes tomar decisiones que beneficien tanto tu bienestar económico como el de tus seres queridos.

Gracias a la gestión de tus finanzas personales podrás poner en claro cuáles son tus objetivos, definir tus prioridades y establecer tus necesidades de consumo.

Las etapas para planificar tus finanzas personales

Ahora que ya tienes claro la importancia de las finanzas personales seguro que te estás preguntando ¿Cuáles son las etapas de un plan de finanzas personales? Aquí te dejamos una serie de pasos que debes tener en cuenta para conseguirlo:

1. Establece tus objetivos en tu plan de finanzas personales

Esta es la etapa en la que debes establecer tus prioridades financieras. Para ello puedes servirte de hacerte preguntas como ¿Dónde te ves dentro de un año, de cinco y de hasta 10? Debes plantearte qué es aquello a lo que más importancia le das en la vida. Visualiza el tipo de vida que te gustaría vivir en el futuro. No tiene por qué ser específico, simplemente debes tener una idea general de lo que quieres.

Algunos ejemplos pueden ser; comprar una vivienda, un coche, cubrir los gastos universitarios de los hijos, poder gozar de una jubilación cómoda, etc.

Sea cual sea el motivo por el cual quieres establecer un plan de finanzas personal debes tener claro tus metas para poder gestionarlo correctamente.

2. No te distraigas de tus objetivos

Una vez ya tienes la idea alrededor de la cual va a establecerse tu plan de finanzas personales es importante priorizar que tus objetivos de ahorro se centren en esas metas.

Lo mejor es empezar a ahorrar lo antes posible y esto se consigue deshaciéndote de las deudas que puedas tener para poder poner el foco en tu objetivo.

Una vez que ya has dedicado esfuerzo y constancia en tu objetivo podrás reducir la inversión y utilizar esa parte. Por ejemplo, viajes u otros caprichos que favorezcan tu bienestar y te ayuden a motivarte. No hay que distraerse del objetivo principal, pero de vez en cuando siempre está bien darse una recompensa por pequeña que sea.

3. Establece un presupuesto

Antes de perseguir el objetivo que quieres alcanzar es importante que analices la situación en la que te encuentras. Planificar tus finanzas requiere que tengas un control al detalle de todos tus ingresos y gastos.

Para crear un presupuesto debes:

• Registrar los ingresos y gastos de forma mensual.
• Identifica tus gastos fijos y variables, y sepáralos. Es decir, por un lado, aquellos gastos que no puedas evitar como son pagar la hipoteca o las facturas de luz, y por otro lado, los gastos de supermercado, salir a tomar algo, peluquería, etc.
• Analizar estos gastos variables y buscar formas de reducirlos u optimizarlos.
• Del ahorro de tus gastos variables guarda esa parte como fondo para acumular dinero que te ayude a alcanzar tu meta.
• Haz revisiones presupuestales mensuales para ajustar aquello que puedas mejorar o necesitar cambiar.

3 errores que debes evitar en tus finanzas personales

Como hemos comentado anteriormente es importante ser consciente de cuál es nuestro estado económico actual. Debemos definir nuestro punto de partida y ser conscientes de nuestras posibilidades sin actuar por encima de ellas.

 1. Préstamos y créditos

No sirve de nada ahorrar dinero para la jubilación si luego pedimos un préstamo o un crédito para comprarnos un coche. Evita siempre gastar más dinero del que tienes o entrar en un bucle de intereses del que luego te puede ser muy difícil salir.

Si se da el caso en que necesites pedir un préstamo establece ten en cuenta los intereses que te pidan por él y el tiempo durante el cuál vas a estar pagándolo.

Hay ocasiones en las que personas que se endeudan buscan solventar esa deuda pidiendo financiación por otro lado. Es importante tener claro que siempre que pidas un préstamo establece un plan para hacerle frente.

2. No pases por alto los pequeños gastos

La suscripción a servicios como Netflix o HBO, comidas en restaurantes y pequeñas compras son algunos de los gastos que hacemos de forma casi automática. No nos damos cuenta que están y que a la larga suponen un coste importante.

Teniendo en consideración estos pequeños gastos y destinando una parte del presupuesto mensual a ellos, podemos llevar un mejor control y saber con mayor exactitud en qué se gasta el dinero. 

3. Haz que tu entorno comprenda tu situación

Algunas veces la presión social puede provocar que realicemos gastos innecesarios o que directamente no nos podemos permitir si queremos alcanzar unos objetivos económicos. 

Es necesario concienciar a nuestro entorno de la situación en la que estamos para que sean capaces de entender que hay ciertas cosas que en ese momento no somos capaces de permitirnos económicamente.

4. No te prohíbas tener vacaciones

Desconectar y pasar tiempo libre es importante y es algo que no se nos debe olvidar hacer nunca. Parece que tomar esta decisión va en contra de ahorrar dinero pero si se escoge un lugar de vacaciones con antelación el gasto realizado puede ser mínimo y además el beneficio que supone en nuestra salud mental no tiene precio. 

Mindgram y el beneficio de administrar tus finanzas personales

Administrar tus finanzas personales está demostrado que puede traer grandes beneficios tanto para tu vida personal como profesional. Tener el hábito de ahorrar dinero y administrarlo inteligentemente puede hacerte llegar lo que se conoce como libertad financiera.

No todo el mundo es capaz de conseguir por sí solo saber exactamente a dónde se va tu dinero y cómo poder mejorar el ahorro o su inversión.

En Mindgram, somos conscientes de que esto le puede suceder a muchas personas por lo que ofrecemos las herramientas necesarias a los equipos de las empresas para que aprendan a realizar una gestión adecuada y eficaz siempre de la mano de nuestros profesionales.

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